宁波通商银行：外汇支付统一管理平台项目

来源：2022年度城市金融服务优秀案例评选

获奖单位：宁波通商银行

荣获奖项：支付清算创新优秀案例奖

一、项目背景及目标

随着外汇资金在境内、境外流动日益频繁，银行在清算过程中存在的信用风险、流动性风险、运作风险和操作风险在不断加剧兴业外汇平台。目前，国内的外币清算存在多个体系，常见的有SWIFT、FMT境内外币、西联汇款及速汇金等，作为商业银行，面对如此复杂的外币清算体系，带来了诸多风险和操作不便利性，因此，建立一个制度完善、结构科学、高效快捷、功能齐全的统一外币清算体系愈显迫切。

同时，为促进和规范国内信用证业务健康发展，贯彻落实中央关于金融服务实体经济和加强金融风险防控的要求，助力解决民营企业融资难、融资贵问题，中国人民银行决定建设国内统一的电子信用证信息交换系统（以下简称“电证系统”）兴业外汇平台。

宁波通商银行根据各外币清算平台的特点，协同中电金信软件有限公司打造了一套能应对复杂清算体系、有效化解清算风险的外汇支付统一管理平台系统兴业外汇平台。

二、项目/策略方案

1、业务目标

实现各渠道报文清分和联动的账务处理，包括形成全行统一的报文接口，通过系统实现自动化的报文清分和转递过程，集中统筹全行的报文往来，减少人工干预，提高报文处理效率的同时，有效降低操作风险；通过实现联动报文清分结果的账务处理过程，形成报文清分过程相关的会计记录明细兴业外汇平台。具体包括：

（1）国内证业务，包括信贷发起的国内证买方业务和国内证通知业务兴业外汇平台。建设国内证业务对接人行的前置系统，同时在国结系统中增加国内证目模块。

（2）境内外币支付前置，建设境内外币支付前置系统，实现对接人行境内外币系统，同时对国结进行境内外币的改造，支持境内外币报文的收发和清算兴业外汇平台。

（3）SWIFT报文清算平台，建设SWIFT报文清算平台，对接SA，实现报文的统一清算，头寸的预警和管理兴业外汇平台。同时对国结系统进行改造，实现报文清算的统一处理。

2、业务功能架构

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3、系统设计架构

三、创新点

1、清算智能化

对接各个清算渠道，结合报文类型和处理规则，自动完成清分、清算流程，使得清算过程更高效兴业外汇平台。

2、清算更加安全

来报、往报流程衔接黑名单、反洗钱处理过程，使得清算过程更安全兴业外汇平台。

3、清算透明化

可建设透明清晰、更具智慧的清算路由模块，从头寸、费用、时效等多方面，优化汇款路径选择，结合GPI，实时展示汇款进度，使得清算过程更智能、透明兴业外汇平台。

4、前瞻性

对于SWIFT组织官方发布的新版报文标准，通过前瞻设计考虑，具有更强的适应性，支持ISO20022报文格式下，MT&MX报文互转；对于市场上更丰富的支付渠道选择，外汇统一支付平台同样具有前瞻性和兼容性兴业外汇平台。

四、项目过程管理

整个项目分四个部分上线：

第一部分为电子国内信用证前置兴业外汇平台。

第二部分为境内外币改造兴业外汇平台。

第三部分为国内证国结改造兴业外汇平台。

第四部分为SWIFT清算改造和集群改造兴业外汇平台。

五、运营情况

外汇支付统一管理平台自2021年7月正式推广上线以来，实现了以国际结算系统为基础，结合人行的电证报文、境内外币报文，SWIFT渠道报文清分、MT950对账等基础业务功能；实现了参数灵活管理、报表台账、短信通知、境内外币可用额度控制等管理优化功能兴业外汇平台。

经过3个月的试运行期，系统逐步平稳，用户操作顺畅兴业外汇平台。2022年，还通过平台增值功能，启用外币头寸线上预约、开放全行报文查询等功能，有效辅助业务与运营服务的提升。

六、项目成效

外汇支付统一管理平台上线后，提高我行外币业务多渠道支付清算及报文收发效率，提升国结系统赋能，助力我行外汇业务服务效率兴业外汇平台。

七、经验总结

随着我国对外交流的日益繁盛，跨境及境内外币支付渠道的丰富，建设一个统一的外汇清算平台是市场的大势所趋，我行紧跟技术发展的潮流，围绕科技服务一线的理念，持续优化操作体验，有效降低操作风险，打造银行国际业务服务专业度兴业外汇平台。

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